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 Curso: MATEMÁTICA FINANCEIRA APLICADA AO EXCEL

A planilha abaixo, será realizada durante o curso. Faremos quadro a quadro, logo após a apresentação dos conceitos de Matemática Financeira correspondentes. Repare que com esta planilha é possível calcular qualquer situação financeira, o que será muito útil no momento de uma decisão rápida.



No exemplo acima temos as seguintes situações:

1 - No quadro com o título "Dados", o investidor aplicou 15.000,00 em um determinado negócio, projeto ou investimento. Combinou o recebimento de 6 parcelas de 3.000,00, o que lhe garantiu uma remuneração, calculada automaticamente, logo após a digitação, de 5,47% por período.

2 - Repare que no quadro "Datas", é possível digitar das datas da Aplicação e do Resgate que, automaticamente esta planilha calcula o Número de Dias Úteis e o Número de Dias Corridos, levando em consideração das Datas dos Feriados que você digitou. Repare também que são contados os feriados neste período. 
Neste quadro também é possível calcular uma Data Futura a partir de uma data inicial, somada a uma quantidade de dias úteis ou dias corridos. 
Na última linha do quadro "Dados" estão calculadas as taxas: Taxa Efetiva do período total, a Taxa Efetiva Dia Útil e também a Taxa Over. 

3 - No quadro do fluxo de caixa, abaixo da palavra T.I.R. temos o que de fato aconteceu, logo após o início do contrato. As duas primeiras parcelas foram pagas normalmente mas, não houve pagamento a seguir e depois só o valor de 1.000,00.
Para liquidar este investimento em duas parcelas restantes e garantir a remuneração do capital em 5,47% por período, surgem as seguintes questões:

  • Quais os valores a serem cobrados?
  • Como calcular?
  • Qual a equação?
  • Quanto tempo para realizar estes cálculos?
  • Qual a precisão?
  • E se for preciso renegociar?

    Resposta: Só o computador, utilizando o programa Excel, pode responder estas questões imediatamente. Neste caso foi usado o comando Atingir Meta, na região do fluxo e, a pergunta feita "ao computador" foi a seguinte: Quais os valores a serem colocados nos períodos 5 e 6 para garantir um TIR de 5,47% por período?
    Imediatamente os valores são calculados: 2 X 5.795,25.

    4 - Repare o gráfico VPL X TAXA, facilmente podemos verificar se o fluxo de caixa possui mais de uma Taxa que satisfaça a equação. No nosso caso não é necessário mas, em fluxos muito descontínuos é necessário verificar se existe apenas uma TIR.

    5 - No Quadro V.P.LÍQUIDO é calculado o "lucro" deste projeto em relação ao custo de oportunidade do mercado, ou seja, o mercado estava oferecendo uma remuneração de 3% ao período. Segundo o fluxo de pagamentos recebido, estou recebendo o valor de 1.481,30 a mais, em relação a taxa de 3%.

    Conclusão: Em uma única tela é possível, em alguns minutos, resolver questões que consumiriam muito tempo.

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